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精准扶贫贷款风险

发布时间：2019-02-07 12:43:54 来源：文档文库

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精准扶贫贷款风险

【篇一：在全省精准扶贫专项贷款工作会议上发言】

在全省精准扶贫专项贷款工作会议上的发言

中共会宁县委会宁县人民政府

（2015年8月11日）

实施精准扶贫专项贷款工程，是省委、省政府围绕实施精准扶贫精准脱贫战略采取的重要举措，是解决贫困村、贫困户贷款困难、扶贫对象脱贫致富的关键。我县实施精准扶贫专项贷款工程主要以128个贫困村、29285户贫困户、13.26万贫困人口为扶持对象，目前已在翟家所乡焦河村、中川镇中川村正式启动精准扶贫专项贷款工程，兰州银行白银分行为252户发放贷款670万元。自全省精准扶贫专项贷款工程启动以来，我县主要做了以下五个方面的工作：

一、成立领导组织，制定实施方案。为确保精准扶贫专项贷款工程顺利实施，我县成立了由县长任组长的“会宁县精准扶贫专项贷款工作领导小组”，制定了“会宁县精准扶贫专项贷款工程实施方案”，确定了具体的目标任务、贷款对象、贷款流程和主体责任。在县扶贫办设立了“会宁县精准扶贫专项贷款监督管理服务中心”，配备专职副主任、工作人员，具体负责精准扶贫专项贷款工程实施的日常工作。县政府与兰州银行协商，确定兰州银行白银分行负责发放会宁县精准扶贫专项贷款。兰州银行在会宁设立兰州银行会宁县支行筹备处，开展

会宁县支行筹备工作。我县抽调10名工作人员协助兰州银行白银分行办理精准扶贫专项贷款。

二、突出放贷重点，规范贷款流程。全县第一批精准扶贫专项贷款重点面向18个精准扶贫村，发放的贷款户以实施家庭种养业增收致富项目的农户为主。乡村两级组织贫困户按发展需求自愿提出贷款申请，县扶贫办、乡镇政府、村“两委”三级按照精准扶贫专项贷款工程实施方案规定的操作流程，抓好贷款户审核关键环节，村两委、驻村工作队对贫困户提交的贷款申请进行审核；乡镇政府对村级上报的贷款申请复审；县扶贫办对乡镇上报的贷款申请审定后，向兰州银行白银分行提供贷款花名册，贷款申请户审核环节在10个工作日完成。兰州银行白银分行依据县扶贫办提供的贷款花名册到村组现场办理贷款手续，业务办理在5个工作日完成。

三、加大宣传力度，精准贷款需求。乡村两级、驻村工作队深入贫困户开展贷款需求摸底，广泛宣传实施精准扶贫专项贷款工程的重大意义和政策要求，向群众讲清楚贷款额度、贷款期限、贷款用途及还款方式，使群众对精准扶贫贷款工程有正确的认识，结合自身发展生产实际需求自愿提出贷款申请。目前已完成今年18个脱贫村5104户建档立卡贫困户贷款需求摸底，共有3370户建档立卡贫困户申请1.62亿元，户均4.8万元。

四、明确主体责任，加强风险管控。为确保精准扶贫专项

贷款工程顺利实施，我们明确了实施工程的主要单位的主体责任。乡镇政府是落实精准扶贫专项贷款到户使用的责任主体，与兰州银行白银分行共同负责贷款回收，超过3%风险、收不回来的贷款损失由县政府负责偿还。县扶贫办是监管精准扶贫专项贷款的责任主体，严格执行精准扶贫专项贷款政策，对到户贷款使用情况进行督查和绩效考评，督促乡镇配合兰州银行白银分行按期回收贷款。兰州银行白银分行是办理精准扶贫专项贷款各项业务的责任主体，负责按审定的贷款申请贫困户花名册发放贷款。

五、改善金融生态，创造信贷条件。深入开展“信用户”、“信用村”、“信用乡镇”创建活动，完成全县农户信用等级评定，在贫困地区普遍建立贫困村、贫困户诚信体系，配合金融机构在贫困村形成“贷得出、用得好、还得上”的良性机制。加强贫困村金融基础设施建设，在自然村等偏远贫困地区设立小额支付便民点，在扶贫搬迁新型社区等农民聚集区推行标准化金融便民服务点，形成覆盖贫困农村的金融服务物理网络，提高金融精准扶贫服务保障水平，为精准扶贫专项贷款发放创造良好的信贷条件。

下一阶段，我们将以这次会议为契机，进一步加强与兰州银行白银分行合作，加快工作进度，尽快将贷款发放到户，让最需要贷款的建档立卡贫困户享受到这一惠民工程。

【篇二：当前金融精准扶贫的路径选择问题研究】

当前金融精准扶贫的路径选择问题研究

吴亮1

(1.中国农业银行鹰潭市龙虎山支行,江西鹰潭 335200)

摘要：相对于政策性扶贫，金融精准扶贫是解决贫困问题的有力武器。本文从当前金融精准扶贫的现状出发，分析当前金融精准扶贫的特点，解答当前金融精准扶贫的不适应性，最后指出当前金融精准扶贫的路径选择，必须做到环境、农户、政府以及金融机构四位一体。

关键词：金融精准扶贫；路径选择；问题研究

中图分类号：d64 文献标志码：a

引言

贫困问题是世界各国普遍存在的一道难题，而这一问题既是经济问题，同时也是政治问题，怎样才能消除贫困受到各国政府和学者的高度重视。扶贫有多种方式，而金融精准扶贫是解决贫困问题的有力武器。金融精准扶贫和政策性扶贫相比，可以极大地缓解贫困地区资金供需矛盾，它主要是采用精准投放金融产品的方式，积极发挥金融机构的杠杆作用，推进造血式的扶贫模式，促进提升贫困人口的自我发展能力。

1 当前金融精准扶贫的现状分析

1.1 环境恶劣设施落后，金融精准扶贫风险大

扶贫地区灾害频繁，生态环境脆弱，加之人口地增长、不合理的开发，水土流失严重，有的地方已无地可耕，连最基本的生存条件都难以保障，形成人口、资源、环境的尖锐矛盾，陷入自然环境退化、贫困加深的恶性循环中。加上前期投入，人口增长以及财力不足等各项因素，导致扶贫地区基础实施差、公路覆盖面窄、农村改造率低、住房条件差等一系列难题。

1.2地方政府认识不足，金融精准扶贫难推进

地方政府对金融精准扶贫的认识不统一，存在畏难情绪，缺乏一定的担当意识，存在步子不大、遇到困难打“退堂鼓”的思想、担保机制设置不合理、风险补偿金设立难等问题。金融精准扶贫工作涉及部门多，协调难度大。扶贫资金多为财政性资金，条块管理，专款专用。财政资金作为风险补偿金占比较小，扶贫资金有限，难以发挥“四两拨千斤”的作用。

1.3金融机构制度不全，金融精准扶贫无动力

针对贫困地区的差异化金融监管政策、货币信贷倾斜政策配套不够，金融机构将资金用于贫困地区的动力不足。专项财政税收扶持政策配套不够，目前针对贫困地区专门的风险补

偿、税收优惠、财政奖励、费用补贴等政策还不完善，难以吸引金融机构在贫困地区加大投入，导致现有扶贫专项资金投入与贫困地区需求配套不够。

1.4贫困农户认识不足，金融精准扶贫无水源

由于地理条件、气候条件、交通条件及整体文化素质等因素，贫困地区农户增收渠道单

一。贫困地区农户贷款的需求主要是生产设备的采购、建房、婚丧嫁娶、大病住院、子女上学等，日常对贷款的需求并不是非常迫切。有些贫困户仍抱着依赖政府“输血”式救济的老观念，有些贫困户甚至有“金融扶贫是国家救济，可以借钱不还”的错误想法。 2 当前金融精准扶贫的政策建议

2.1摸清扶贫对象，科学测度资金需求

精准扶贫的主要抓手在于参与扶贫的金融机构有精准的措施。要大力开展贫困普查，对贫困村实施分类管理，完善建档立卡信息、加强扶贫对象审核，采取自上而下和自下而上相融合的贫困户识别帮扶机制，确保贷款对象精准。要与地方政府部门紧密联系，采取有效措施出台政策、创新产品、改善服务，切实提高金融扶贫的精准性。

2.2创新担保形式，完善风险保障机制

作为金融扶贫发展主导一方，政府部门要通过创新完善风险分担机制、利益均衡和补偿机制，使供需双方消除矛盾、更好对接。在担保方面，要为金融扶贫服务对象提质增信，又可帮助银行分担风险。增加担保基金，扩大惠农贷款效应。财政部门要克服困难，筹措资金增加担保基金，扩大惠农贷款规模，以满足惠农贷款需求。

2.3完善金融扶贫政策，增强金融扶贫动力

金融机构要大力强化践行社会扶贫责任，进一步完善金融精准扶贫的具体办法，对资金规模、机构网点、业务人员等资源实行倾斜配置，放宽和降低准入门槛、审批流程等，提高不良贷款容忍度，着力构建全方位、多层次的金融扶贫体系。国家有关部门要统筹出台金融扶贫优惠政策，增大扶贫贷款贴息覆盖面，对贫困地区金融机构实行税收减免等优惠政策。

2.4 优化农村信用环境，增强农村的信用意识

教育农民从促进经济发展方面去认识信用的重要性，进行观念教育，培养诚信意识，树立“守信光荣，失信可耻”的理念：建立农村征信体系。以村为单位开展信用评级活动，对农民个体、农村集体和镇集体进行评级，并建立档案记录诚信情况，在贷款方面向“信用户”、“信用村”、“信用镇”倾斜，并且贷款的利率较低，建立农村信用监管机制。 3 当前金融精准扶贫的路径选择

3.1农户+金融精准扶贫模式

大力开展贫困普查，对贫困村实施分类管理，完善建档立卡信息、加强扶贫对象审核。以单个贫困家庭为对象，这些借款者的资产较少，而且文化水平很低，基本上都是文盲，对银行业了解的更是少之甚少，对此，金融机构组织其工作人员进村入户去介绍银行的业务。推行单个成员，借款的期限为1年，分期还款，该项借款的额度较小。

3.2小组+金融精准扶贫模式

以多个贫困贫困作为对象，推行小组联合贷款制度，小组成员之间具有连带担保责任，一成员未能正常还款，所有成员贷款必须全部收回。该借款的期限为同样1年，可循环使用，分期还款，同时相对单户+金融精准扶贫可以适当提升该项借款的上限，该项借款的额度能够满足贫困农户一般的日常农业需求。

3.3农地+金融精准扶贫模式

农地+金融模式就是将农地作为抵押，以此来向金融机构取得贷款的资金融通方式。从总体上看，此种模式拓宽了农村抵押物的范围，将农地作为了一种抵押物，在一定程度上可以缓解了贫困农借款担保难的问题，解决了贫困农户无资产抵押担保地问题，有利于农户从银行获得资金，也有利于银行对其投入资金，从而促进了经济的发展。

3.4 产业+金融精准扶贫模式

农业产业化是一种社会化大生产的组织形式，是对农村、农业经济经营方式的创新，各个参与主体具有共同的利益。农业产业+金融扶贫模式，是根据市场导向来进行生产，支持加工和销售的具有地方特色的龙头企业，通过产品来带动基地建设，又通过基地的建设联系千家万户，从整体上解决贫困问题。

后论

综上所述，要发挥金融精准扶贫的“造血”作用，亟需加强和改进当前环境、农行、地方政府以及金融机构四者之间的内在联系，解决有关的担保基础，建立良好的信用环境，才能提高金融精准扶贫效果。

【篇三：金融精准扶贫计划的实施方案】

***金融精准扶贫工作的实施方案按照党的十八届三中全会做出的战略部署，按照国务院扶贫办《关于创新扶贫小额信贷的指导意见》（国开办发

【2014】78号），《***关于扎实推进精准扶贫工作的意见》及17个专项方案，结合***金融精准扶贫工作的实际情况，为充分发挥和利用金融资本市场在资源配置中的决定性作用，促使***农村金融服务功能进一步增强，农村金融基础设施不断完善，有效满足***农村经济发展的金融需要，做到金融精准扶贫政策切实惠农、便民，有效化解和防范金融风险，确保***金融扶贫工作快速有序的开展，特制定本实施方案。

一、明确金融精准扶贫工作的目标任务: 从2015年开始，以全市**个贫困村，**万户建档立卡贫困人口为扶持对象，通过对扶贫工作对象进一步摸底、调研，准确识别；着力推进农村互助资金组织建设，大力引进涉农金融机构、加快延伸金融服务网络渠道建设；积极争取货币信贷政策，定向调控政策和支农再贷款支持；细化完善贫困户贷款贴息政策；政策支持农村抵质押创新，不断扩大融资渠道和工具创新；筹措落实农村项目发展风险补偿基金；着力推进***小额贷款保证保险的实施，加大农业基础保障和种养殖风险分散转移、降低农民系统性风险的发生；

加快、加大金融扶持农业基础产业项目统筹建设力度，凸显集中连片扶贫工作效能，带动贫困群众就业脱贫；力争到2017年底使所有有劳动能力、有贷款意愿和一定还款能力的贫困户都能得到5万以下、3年以内的小额贷款，解决贫困群众贷款难、贷款贵、贷款慢的问题。

二、金融精准扶贫工作的主要措施: （一）加强扶贫工作对象摸底、调研，准确识别

2015年***省有贫困户97万户，417万建档立卡贫困人口，***共识别贫困村270个、贫困人口建档立卡30.06万人。对贫困对象和致贫原因的精准识别，有利于提高扶贫工作的针对性和有效性。实施金融精准扶贫、金融精准脱贫，既要找准贫困对象，还要找准致贫原因,准确识别贫困人口是金融精准扶贫的第一步。（二）加快农村互助资金协会建设

各金融精准扶贫相关成员单位密切联系配合，强化落实《中共***委、***人民政府关于加快建立农村资金互助协会的指导意见》、《***村级农村资金互助协会工作实施方案》、《***村级农村资金互助协会示范章程》，力争上半年**县、***区、**区实现全覆盖，下半年**县、**县实现全覆盖。在每村扶贫互助资金规模不少于50万元，其中省上安排20万元，市上配套20万元，各县区自筹10万元。

以贫困村扶贫互助资金协会（社）为平台，政府、企业、帮扶单位和社会组织（个人）捐资、注资等多元开放的融资模式，放大资金总量，允许该互助资金作为担保资金，来撬动金融机构贷款，不断放大资金规模，提高资金使用效率。协调和督促金融机构共同认可和充分利用农户信用评价结果发放小额信用贷款，全市农户小额信用贷款增幅达到20%以上。争取年底前实现***小额贷款保证保险落地开办，进一步创新妇女小额贷款、草食畜牧业和设施蔬菜产业等金融精准扶贫工作的融资渠道和工具。（三）大力引进涉农金融机构

加大引进对农村金融市场熟知和运作的专业银行和人才，除目前在银主体涉农的商业银行13家银行外，要进一步协调光大银行、浦发银行在***设立分支机构。2017年底金融办负责其他相关单位配合协调中国银行在**区开设支行，推进***银行完成县域金融机构全覆盖。协调中银富登等银行业金融机构继续在我市发起设立村镇银行，年内力争在***区再设立一家村镇银行，逐步实现县区村镇银行全覆盖。协调省农村信用社联合社大力支持我市符合条件的农村信用社改制为农村商业银行，完成***区、**区农村信用社合组***农村商业银行的筹组方案，不断扩大地方性银行的建设速度和支农惠农的工作。

（四）加快信用村建设步伐，协调配合推进农村金融服务网络进一步延伸。

按照《***信用乡（镇）及信用村创建活动实施方案》和《***信用农户评定管理办法》、《***普惠金融发展规划（2015-2018）》、《***农村金融综合改革创新发展实施方案（2013-2020）》、《***关于进一步加强农村金融服务的意见》、《***小额贷款保证保险办法》（完善中）等规定的程序和标准，加快“信用村”等建设，协调以地方性金融机构为主要承担牵头，加快建立乡镇、村级金融服务站，鼓励、引导金融机构在乡镇、行政村增设金融网点和便民服务点，实现乡镇金融服务站全覆盖、银行卡支付乡镇全覆盖、金融便民服务点行政村全覆盖。争取2017年末，全市提供农村金融服务的银行业金融机构达由目前的13家增加到18家，经银监会审批的农村资金互助社由 1 家增加到10家、农村设立惠农服务点增设到1500个，转账电话服务点增设到1000台、pos机服务点增设到1000个，新增注册电商企业15户。打通农村金融服务渠道“0”距离，真正把 “惠农福农、为民富民”的金融服务送到了农户家门口。

（五）争取国家货币信贷规模支持，强化定向调控政策和支农再贷款支持。

协调增强银行存贷比管理的弹性，落实差别存款准备金动态调整、定向降低存款准备金及利率市场化等货币政策，

指导和监督金融机构在扩大贷款投放的同时优化信贷结构。进一步规范和治理金融机构不合理收费和高收费行为，积极组织开展对金融机构落实收费政策情况的专项检查。人民银行***中支要积极利用政策，争取支农再贷款规模，争取降息、贴息政策，变“输血”为“造血”加大支农再贷款发放力度，发挥支农再贷款对涉农扶贫贷款的引导作用。人民银行***中支、银监部门、金融办进一步加大协调驻银各金融机构要在盘活存量、用足增量的力度，同时积极向上争取信贷规模、授信政策和审批权限，多渠道筹集信贷资金，不断调整信贷结构。年底全市银行贷款增速达到18%以上，新增贷款达到70亿元以上，年末贷款余额达到480亿元以上，存贷比年末达到68%以上，其中园区贷款、中小微企业贷款、涉农贷款、消费贷款等市政府重点关注行业和领域的贷款增速达到20%以上，年末贷款余额占贷款总额的比例达到75%以上。积极争取国家开发银行、农发行等政策性银行和外埠银行加大对我市的“涉农”金融资金的支持。