二手房购房者曲线贷款买房

二手房贷款难 购房者曲线贷款买房

央行宣布再度上调金融机构存款准备金率0.5个百分点，存款准备金率年内第六次上调，令本就已经无米下锅的银行雪上添霜。近日，陆续有消息传出，北京、广州等地有部分银行暂停办理二手房首套房贷业务，没有暂停该业务的银行也对首付与利率做了相应调整。记者昨日从杭州多家银行和二手房中介了解到，由于额度吃紧，有部分银行已经暂停了二手房首套房贷业务的受理，有的银行虽然接受申请，但额度稀缺使得放款等待周期可能接近半年。[保障房制度和监管措施不健全 或将拉大贫富差距]

从今年四月份起，由于银根的不断收紧、信贷规模的持续紧缩，市区多家银行开始停止二手房贷款的办理。二手房商业贷款的停办，不仅对多家房产中介公司产生了致命的影响，对需要贷款买房的购房者来说，犹如当头一棒。但是“上有政策、下有对策”，为了能够交易买卖双方都想出了迂回应对的贷款方式——房产抵押贷款。

近日，有市民王先生表示：“看好了一套二手房，可是现在很多银行都不办理二手房贷款，而自己也没有公积金，所以能不能以‘消费贷’的形式来购房？”对此，笔者也走访了市区多家二手房中介进行咨询。位于青年路上的某房产中介经纪人在听到笔者的提问后，直接表示“可以用消费贷，而且消费贷贷款下来的很快。”

对于消费贷的申办流程，该位工作人员告诉笔者，“你可以先自筹资金（或者让中介筹集）把房子一次性付款买下来，然后中介在帮你去银行把这套新房做抵押消费贷款，最高可以贷评估价的六成（一般都是贷评估的五成）。‘消费贷’的贷款年限较短，一般为三至五年，至于贷款利率还要看各银行的规定。不过，一般来说‘消费贷’贷款利率一般都是基准利率上浮10%。

朝阳路上某房产中介公司业务经理也表示，在调控重压下，二手房交易市场持续低迷，对于‘消费贷’，不仅购房者看好，更被多家房产中介甚至是楼盘所用，以拯救日益下滑的业绩。而且，目前使用‘消费贷’贷款买房的，不止是首次购房者，还有不少二次置业者，甚至部分投资客也会利用这一方式进行操作。

据了解，在房产中介帮购房者申办‘消费贷’的过程中，由于银行审批房产抵押消费贷款时，要求客户一定要有房产证，所以房产中介会联合相关的担保公司短期筹集资金，先帮客户全款买房拿到房产证。然后等抵押消费贷款发放后，再将垫资还给担保公司。所以，中介收取的佣金费较高，一般有假合同的包装费、通过第三方的走账费以及假担保的收费等好几项成本。

据银行方面的工作人员介绍，‘消费贷’一般都有明确的用途要求，如果是用于购房的话，我们是禁贷的。而且，“消费贷”一般适用于资金实力比较充裕，能够在短期内还清贷款的市民。对于普通购房者来说，如果想通过“消费贷”来获得购房资金，可能并不划算。因为随着银根的不断收紧，近期银行贷款额度紧张有限，“消费贷”的利率相对较高，又属于短期贷款。若还贷能力不足，且又以房产为抵押物的话，则很可能会失去房子。

调控政策中通过提高首付比例和增加贷款利率的方式，增加了房产的投资成本，而且将一部分首付资金不足的消费者拒绝在了购房的门槛之外。所以，房产抵押贷款能够为购房者解决短期资金问题，从而被很多购买者使用。一般来说，进行房产抵押的消费者大多以刚性需求的用户为主，当然，其中也不乏一部分投资客。

中信银行目前也在可以办理二手房首套房贷业务的银行之列。中信银行延安支行贷款部门工作人员表示，购房者在中信申请二手房首套房贷，从申请获批到放款，一般只需要15至20天的时间，首付为三成，利率为基准上浮5%。“但是目前由于总行在研究出台新的首付与利率标准，估计下个星期能出来，在新标准出来之前，暂时不受理申请。”该工作人员表示，银行即将对二手房首套房贷业务的首付与利率做出相应上调。

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