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银行授信业务放款审核要点
银行授信业务放款审核要点
发布时间:2024-04-25 17:37:42 来源:
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1
授信业务放款审核要点
一、审核内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性
1.
内部授信业务流程是否合规
,
批准手续是否合法、齐备。
2.
授信业务放款审核必备材料是否齐全,是否符合授信业务的有关规定和要求。
3.
授信批复文书是否在有效期内;相关担保合同及保险期限是否能覆盖用信期限。
3.
合同是否填写完毕、是否经有权人签字并加盖公章。
4.
合同要素填写是否规范,
非格式合同文本需按相关规定报送总行法律合规部门审查。
5.
信贷风险管理系统中,授信业务放款申请信息与纸质材料中内容是否相符、填写是
否规范、准确。
6.
核保书或抵(质)押核实书上保证人或抵(质)押人是否签字加盖章;核保人或核
查人是否为双人,并在核保书或核实书上签字确认。
二、核准放款前提条件
1.
审核合规性要求的落实情况。包括:是否已提供项目的审批、核准或备案文件,项
目用地批复、项目环评批复等。
2.
审核限制性条款的落实情况。
3.
核实担保的落实情况。包括:担保人的担保行为是否合规,担保资料是否完整、合
规、有效;是否已按要求进行核保,核保内容是否完整、准确;抵(质)押率是否符合规
定;是否已按规定办理抵(质)押登记;抵(质)押登记内容与审批意见、抵(质)押合
同、抵(质)押清单、抵(质)押权属资料是否一致;是否已办理抵(质)押保险,保险
金额是否覆盖信贷业务金额等。
4.
审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况。
5.
审核资本金同比例到位的落实情况。
6.
审核申请提款金额是否与项目进度相匹配。
7.
审核提款申请是否与贷款约定用途一致。
三、审核授信额度的支用情况
1.
放款金额是否在审批的可用授信额度范围内;
2.
释放或补足敞口的证明材料是否齐全、完整;
3.
信贷风险管理系统中,授信额度使用情况是否与实际情况一致;
四、其他
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/3899a6d6cbd376eeaeaad1f34693daef5ef71386.html
《银行授信业务放款审核要点.doc》
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